一种光学支付收发信机和使用它的光学结算系统，使用与光学收发信机组合的个人便携式终端作为卡替代支付单元来结算。其中，卡信息被包含在与光学收发信机组合的个人便携式终端中，如便携式电话或PDA，并且光学收发信机连接到卡询问机，由此光学传送和接收卡信息。卡询问机以与读取磁卡的卡阅读器相同的方式来识别接收的卡信息，并且将卡信息传送到VAN公司服务器或卡公司服务器，然后请求批准和结算交易。本发明可以应用于完成金融交易的大多数场合，如在一般商务、收费站费用或隧道通行费用采集系统、地铁或公共汽车费用征收系统、加油站、百货商店、驾车速购订购系统、自动售货机、以及自助服务站的费用支付系统中。此外，本发明还可以应用于要求个人识别的入口/出口安全系统。因此，本发明可以使用便携式终端作为支付单元而不用携带现金或卡，因此提供了更安全和更可靠地进行信用交易的效果。