一种用于进行卡交易的系统包括：消费者应用，其在用户设备上运行；读卡接口，其与用户设备分离；支付应用，其驻留在COTS设备上；PIN验证子系统；EPB创建子系统，其位于EPB创建位置；以及服务器。用户设备接收输入的PIN。读卡接口从支付卡接收PAN。EPB创建子系统接收PIN或包括PIN的第一组信号。由支付应用生成并经由网络发送包括PAN的第二组信号。EPB创建子系统基于PIN和PAN创建EPB，并且EPB创建子系统将EPB发送到PIN验证子系统或支付卡以进行PIN验证。